2017金融硕士考研冲刺考点（5）

商业银行面临的主要风险

1、信用风险：借款人无法按照合同条款按期还本付息的风险。这是银行面临的一种最基本的风险。

2、国家风险：银行越来越多地参与国际业务，而他国由于政治、经济、自然等原因影响借款人的偿付能力，尤其是政府贷款。国家风险中的特例，转移风险。

3、市场风险：金融资产的价格变化，尤其表外业务的市场风险很高。

4、利率风险：存贷款利率的波动造成利差变化。因为银行多位短期贷款，而长期存款，零存整取等账户均为固定利率。

5、流动性风险：无足够的流动资产来满足客户的提款要求或合理的贷款要求。

6、操作风险：由于银行内部的控制机制或公司治理结构的失效而导致的损失。无健全的内部控制监管制度，有欺诈，越权行为；电脑系统故障风险。

商业银行中间业务

中间业务是指商业银行以中介人的身份代客户办理各种委托事项，从中收取手续费的业务。主要包括结算业务、租赁业务、信托业务、代理业务、信用卡业务、代保管业务和信息咨询业务等。

1、结算业务：

按照收款人和付款人所在地点，可将结算业务分为同城结算和异地结算两种类型。

同城结算：是只收款人和付款人在同一城市或地区的结算，主要是支票结算。

异地结算：有三种基本方式：汇兑、托收和信用证结算。

1)汇兑：是付款人将现款交付给银行，由银行把款项支付给异地收款人的业务。

2)托收：是收款人向付款人开出一张汇票要求其付款，并把它连同有关单据一起交付给托收行，委托其代为收款。

3)信用证结算：是一种由银行提供付款保证的结算业务。如果信用证上的各项条件得到满足，无论付款人是否拒绝付款，开证银行都有义务付款。

2、租赁业务：

租赁可以分为经营性租赁和融资性租赁两种类型。

租赁的好处：1)可以避免负债率上升。2)通过融资性租赁的方式可以增加资产流动性。

3、信托业务：是指银行接受客户的委托，代替客户进行资产管理或投资为客户获取收益。

4、信用卡业务。