2017金融硕士考研冲刺考点(5)
商业银行面临的主要风险
1、信用风险:借款人无法按照合同条款按期还本付息的风险。这是银行面临的一种最基本的风险。
2、国家风险:银行越来越多地参与国际业务,而他国由于政治、经济、自然等原因影响借款人的偿付能力,尤其是政府贷款。国家风险中的特例,转移风险。
3、市场风险:金融资产的价格变化,尤其表外业务的市场风险很高。
4、利率风险:存贷款利率的波动造成利差变化。因为银行多位短期贷款,而长期存款,零存整取等账户均为固定利率。
5、流动性风险:无足够的流动资产来满足客户的提款要求或合理的贷款要求。
6、操作风险:由于银行内部的控制机制或公司治理结构的失效而导致的损失。无健全的内部控制监管制度,有欺诈,越权行为;电脑系统故障风险。
商业银行中间业务
中间业务是指商业银行以中介人的身份代客户办理各种委托事项,从中收取手续费的业务。主要包括结算业务、租赁业务、信托业务、代理业务、信用卡业务、代保管业务和信息咨询业务等。
1、结算业务:
按照收款人和付款人所在地点,可将结算业务分为同城结算和异地结算两种类型。
同城结算:是只收款人和付款人在同一城市或地区的结算,主要是支票结算。
异地结算:有三种基本方式:汇兑、托收和信用证结算。
1)汇兑:是付款人将现款交付给银行,由银行把款项支付给异地收款人的业务。
2)托收:是收款人向付款人开出一张汇票要求其付款,并把它连同有关单据一起交付给托收行,委托其代为收款。
3)信用证结算:是一种由银行提供付款保证的结算业务。如果信用证上的各项条件得到满足,无论付款人是否拒绝付款,开证银行都有义务付款。
2、租赁业务:
租赁可以分为经营性租赁和融资性租赁两种类型。
租赁的好处:1)可以避免负债率上升。2)通过融资性租赁的方式可以增加资产流动性。
3、信托业务:是指银行接受客户的委托,代替客户进行资产管理或投资为客户获取收益。
4、信用卡业务。
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